中央銀行開放優惠房貸戶擁有一次轉貸權利後，房貸「轉貸」需求大增。富邦銀行金融服務部協理陳怡芬提醒，房貸轉貸，首先利率須差距1.5個百分點才划算，且還要留意有無違約金，及房屋鑑價是否不足等三大問題。 另外，現在有不少銀行的小額信用貸款利率甚低，利率甚至殺到3.0%以下的銀行相當多，陳怡芬說，如果個人信用良好，也可到銀行去借這類款項，只要利率比房貸利率低1個百分點以上，也可以向銀行借這類貸款來「借低還高」，同樣也能達到省息或是具有實質轉貸的效果。 陳怡芬表示，每個房貸戶要將房貸搬家，需繳納設定費、鑑價費、規費、代書費等，轉到新的銀行後，銀行還要收開辦費，這些金額加起來，平均每個房貸戶搬家，要多支出1萬5000元到2萬元以上的費用，換算下來，新、舊貸款利率要差到1.5個百分點以上才會划得來。此外陳怡芬還強調，貸款戶在考慮房貸搬家時，要注意是否有違約金的規定。陳怡芬指出，目前市場上房貸利率多分為階段式，就是前3、4年提供優惠貸款，第5、6年才開始恢復為一般房貸利率。這種房貸通常會在優惠利率期間綁違約金。 如果目前適用的是這種優惠利率，且有違約金規定的，陳怡芬建議先不考慮轉貸，因為前幾年的優惠利率，較市場上的優惠利率高出不了多少，沒必要轉貸，房貸戶應等過了優惠期限、無違約金規定後，再來貨比三家後，決定是否轉貸。另外，考慮房貸搬家時，還需考量到一個重點，就是鑑價不足的問題。陳怡芬表示，近幾年國內房地產價格不斷走低，尤其中南部地區，房價跌落趨勢更明顯，房價腰斬時有所聞，經常發生房貸未償還餘額要比市價還高的異常現象。所以若想轉貸到其他銀行，就可能發生貸款額度不足的問題。 陳怡芬說，不管是優惠房貸戶，或是一般的房貸戶，在考慮房貸搬家時，除考慮利率高低、費用支出多寡外，還要考慮房價跌價的問題。雖然目前有些銀行願意提供銀行鑑價和貸款餘額間差額的借款，但這部分借款要比一般房貸利率還高出1個百分點以上，這一加一減，利率未必划算。遇到這種問題的貸款戶，陳怡芬建議，最好的方式就是先到銀行議價，要求銀行給予降息的優惠，如果能有近1個百分點的調降幅度，乾脆就不需要考慮煩人的轉貸問題了。 電話：04-23160106 傳真：04-23130523